Como solicitar una Tarjeta de Crédito en Venezuela, y lograr obtenerla

Como solicitar una Tarjeta de Crédito en Venezuela, y lograr obtenerla

 Hoy en día en Venezuela para hacer una compra en Internet, reducir algunos gastos (irónicamente), y adquirir los beneficios del cupo cadivi se requiere una tarjeta de crédito, lo que ha convertido a este instrumento plástico en uno de los artilugios mas populares y deseados del país, siendo este básicamente imprescindible para realizar operaciones comerciales en el siglo XXI.

 Por estos motivos en este blog cuya razón es hacerte la vida mas fácil  te explicaremos con sencillez lo que necesitas hacer para obtener una de estas.

¿Que necesito para empezar?

 A la hora de solicitar un préstamo al banco, a la entidad solo le importan dos cosas para hacer negocios contigo, y es tu capacidad y compromiso de pago, es esto lo que debemos demostrar para obtener cualquier préstamo, y la tarjeta de crédito no es mas que eso, una linea directa de pequeños prestamos con un monto limite mensual.

Empecemos por enumerar los requisitos para solicitar la tarjeta de crédito.

• Primero que nada iras a la pagina web del banco donde deseas solicitar dicho instrumento, usando los medios de navegación deberás descargar la planilla de requisitos, aquí te aparecen todos los documentos que debes consignar.

• Debes ser mayor de 21 años.

• Referencias crediticias de otros bancos

• Para solicitar una tarjeta de crédito debes tener un ingreso mensual con el cual cancelar las deudas que generes, por ello tienes tres opciones: 

1. Tienes una relación de dependencia laboral con un empleador, en síntesis eres empleado de una empresa. Si este es el caso el requisito necesario es llevar una constancia de trabajo donde se especifique: Salario mínimo percibido, antigüedad  riff de la empresa, dirección de la empresa, teléfonos de la empresa, debidamente firmada y sellada por el encargado dentro de la empresa para expedir dicho documento, y muy importante una antigüedad mínima de un año dentro de la empresa.
2. Eres un comerciante o profesional independiente, en este caso el requisito es una un balance personal jurado por un contable publico.
3. Eres un jubilado de una empresa publica o privada y recibes una pensión mensual e indefinidamente, pues en este caso lo que debes llevar es tu constancia de jubilación y y las constancias de ingresos.

Nota:

   Pese a que estos son los requisitos exigidos por el banco, solo les sirven para tener una idea de los ingresos que percibes mensualmente, mas importante es que a tu cuenta bancaria ingrese mensualmente una cantidad igual o similar a lo que estipulas en estos documentos, y mas importante aun, un crédito es solo una técnica ahorrativa que te permite obtener hoy los productos que podrías comprar mañana al infinito, por ende lo que realmente le interesa al banco una vez verificados todos estos datos es que seas capaz de ahorrar en tu cuenta bancaria el 30% de tus ingresos mensuales, es en base a toda esta información se fijara tu limite de crédito, y se determinara si eres o no apto para que te asignen una tarjeta de crédito, ¿porque? porque lo que realmente espera el banco es que puedas destinar ese 30% al pago de tus deudas.

 ¿Y si soy comerciante o profesional independiente?

  Ahora aclaremos este punto, primero que nada los bancos no confían en los vendedores informales, seamos sinceros ¿confiarías en alguien que no sabes donde trabaja, que no tiene ningún compromiso con su actividad comercial, y cuya dirección de trabajo es desconocida? pues por ese mismo motivo el banco no lo hace, así que si eres un profesional independiente eres un comerciante, y si eres un comerciante mmm pues eres un comerciante, lo que realmente es importante es que para trabajar bajo las normativas legales es importante que tengas un acta constitutiva, un fondo de comercio, firma personal, u otro que te represente legalmente como un comerciante activo, es suficiente con que suministres al banco el acta constitutiva, fondo de comercio, o ultima modificación de estatutos para comprobar esto, así como con los empleados con sus constancias de trabajo es importante que la empresa tenga como mínimo un año de antigüedad, también ayuda mucho, e inclusive en algunos bancos es un requisito llevar tu ultima declaración de impuestos anual esto es útil tanto para empleados, comerciantes, o jubilados, y es indispensable un balance de ingresos jurado por un contable publico, pero por supuesto como en cualquier otra modalidad, es importante que ingreses mensualmente al banco la cantidad que reflejas en estos documentos.

 ¿Soy un empleado, o jubilado, pero también soy un comerciante y/o profesional independiente?

  Excelente, como ya sabemos al banco no le importa que hagas, le importa que le pagues, y no te prestan el dinero por su buena fe lo hacen por un interés monetario, por ende mientras mas capital entre activos y efectivo demuestres, mejor para ellos, así que basta con que presentes un balance jurado por un contable publico donde especifiques todos tus ingresos y las actividades que te los otorgan, también los bienes arrendados, y otros ingresos que puedas tener, y ayuda mucho también presentar tu ultima declaración de impuestos, siendo este el caso no es tan importante si eres o no un vendedor informal, pero si ayuda mucho tener un acta constitutiva o fondo de comercio, e inclusive una firma personal.

¿Y los jóvenes que quieren solicitar su primera tarjeta de crédito?

  Por algún motivo estoy seguro de que los mas interesados en obtener una tarjeta de crédito son los mas jóvenes, por ello también te dejo esta información que seguramente te ayudara.

   No importa si eres joven o no, si estas solicitando tu primera tarjeta de crédito  no tienes referencias crediticias a nivel bancario, esto no es bueno para ti, por ende lo que puedes hacer para compensar este hecho es presentar uno o mas fiadores, si estos tienen créditos o tarjetas con el banco mucho mejor, y por supuesto uno de tus fiadores puede ser uno de tus padres, e inclusive ambos pueden respaldarte. El resto de los requisitos son exactamente los mismos que para cualquier persona.

¿Y las personas jurídicas?

  Algo que le encanta a los bancos, es hacerle prestamos a empresas, pero por supuesto empresas que tienen mas de un año de antigüedad y altos ingresos, el caso es que en movimientos comerciales generalmente se sienten mas seguros con personas jurídicas que ademas de sus referencias presentan también activos que los respaldan, esto aplica para comerciantes y profesionales independientes, que desean adquirir prestamos y tarjetas de crédito a nombre de la persona jurídica a la que representan osea su empresa, simplemente debes aperturar tu cuenta a nombre de la empresa, y seguir el mismo procedimiento, balances de ingresos, declaraciones de impuestos, y coincidir en los depósitos mensuales con las cantidades que representas en estos documentos, las referencias crediticias de otros bancos también son de gran ayuda.

Lo que no debes hacer si quieres obtener una tarjeta de crédito

• Llenar la planilla incorrectamente y que falten datos o recaudos de la solicitud. 

• Entregar la planilla con tachones y enmiendas. 

• Suministrar datos falsos en direcciones, teléfonos, recibos de servicios, cartas de referencia y de trabajo.

• Poner en los balances personales ingresos que no se registran en las cuentas bancarias.

• Realizar depósitos y retiros por un mismo monto en la cuenta no es buena idea porque el banco asume que realiza esas operaciones solo para obtener una tarjeta de crédito. 

• Realizar depósitos por la cantidad reflejada en las constancias de ingresos y retirar en el mismo mes mas del 70% de la cantidad indica que no tienes capacidad de ahorro ni de pago.


Otros Tips:

 Ana Rivas, gerente del Banco Nacional de Crédito (BNC), recomienda que, al momento de pedir una tarjeta de crédito , el solicitante tenga un ingreso mensual mínimo de Bs 4.500, esto se presta para pensar que en el primer semestre del año cursante (2013) este es el monto mínimo para ser beneficiario de una tarjeta de credito en esta entidad bancarias. 

 También, indicó que cada banco establece sus propios limites de exigencia salarial. El Banco Mercantil solicita regularmente un ingreso mínimo de Bs.F 2.500 y el Venezolano de Crédito exige Bs 1.500, al igual que los bancos Bicentenario y de Venezuela.

 Según la gerente de BNC, los jóvenes que solicitan su primera tarjeta de crédito tienen la opción de contar con la figura de un fiador, que pueden ser los padres en la mayoría de los casos.

 Las personas que tienen bajos ingresos también tienen oportunidad. Deben tener un empleo fijo con un año mínimo de antigüedad y demostrarlo con su constancia de trabajo. 

 Solicitar la tarjeta de crédito en el mismo banco donde tiene sus cuentas le puede sumar puntos al momento de la aprobación, ya que las entidades financieras toman en cuenta que el solicitante es cliente y la revisión de sus movimientos bancarios es más sencilla.

 La banca presta atención principalmente en que los solicitantes tengan la capacidad de pago. Las entidades estiman que la persona pueda destinar 30% de sus ingresos para el pago de tarjetas de crédito.

 Rivas recomienda ser lo más claro posible al momento de llenar la solicitud. "No se debe inventar bienes", aconseja, ya que los departamentos de riesgos cuentan con todas las herramientas para detectar cualquier información falsa.

 Otro dato que lo puede ayudar es que registrar movimientos en la cuenta le demuestra al banco que el cliente tiene ingresos constantes y son puntos a favor para la aprobación. No obstante, la persona debe tener una capacidad de ahorro. 

"Por ejemplo, si usted cobra 4 mil bolívares y gasta los mismos 4 mil, no hay capacidad de ahorro", explicó. Agregó que los movimientos bancarios son depósitos de cheque y efectivo, retiros y transferencias. 


Ademas de esto:

Las cuentas corrientes suelen obtener con mayor facilidad las tarjetas de credito así como otros prestamos, de hecho casi todos estos instrumentos han sido desarrollados para las cuentas corrientes, y son ofrecidos a los titulares de cuentas de ahorros cuando el banco observa la posibilidad de obtener ganancias de estos.

Obligatoriamente debes tener una cuenta con el banco con un mínimo de seis meses, efectuar al mes movimientos bancarios en la cuenta y devengar un sueldo mayor al requerido por el banco para la aprobación, aunque esto no es limitante para solicitarla al final de cuentas el banco será quien tendrá la última palabra en dicha aprobación.

Nunca dejes la cuenta bancaria en cero, porque esto en vez de ayudarte te perjudicará, es mejor dejarla por encima de los mil bolívares fuertes a final de mes. También realizar la mayor cantidad de depósitos y retiros en la cuenta, esto es con el objetivo que la entidad bancaria pueda verificar los movimientos que hay en la misma.

Si tu trabajo es independiente los economistas sugieren que se deposite todo el dinero que se gane a destajo, para que se pueda sustentar el circulante que el contador público emitirá en la certificación de ingresos, porque si estos datos no corresponden puede representar un punto negativo.

El tiempo mínimo como cliente del banco, para solicitar una tarjeta de credito es de 6 meses.

Resumen: 

Obtener una tarjeta de credito no es imposible, la gente las obtiene a diario y tu puedes hacerlo también, solo debes llevar tus tramites a cabo correctamente.

Repaso: 

Requisitos básicos:

  1- Descarga la planilla y llena todos los campos, evita tachones, suciedad, o cualquier otro que pueda afectar la presentación.

  2 - Consigna todos los documentos y requisitos solicitados por el banco.

Requisitos que aumentan tus probabilidades de adquirir una tarjeta de credito

 1- No mientas ni exageres en ningún aspecto de los datos que consignes, tampoco presentes documentos falsos, ni declaraciones de ingresos que no puedas demostrar, esto no solamente impide que obtengas la tarjeta sino que también te genera un expediente negativo de por vida.

 2- Consigna mas requisitos que los requeridos por el banco, generalmente te piden indiques tu actividad laboral principal, pero puedes agregar información de cualquier otra actividad extraordinaria que realices para obtener ingresos, tal como es el caso de: Contratos de arrendamiento a tu favor, avales o fiadores, referencias comerciales de empresas, referencias crediticias de otros bancos, declaraciones de impuestos, declaraciones de ingresos jurados por un contable publico, fondos de comercio.

 3- Puedes comenzar tu historial crediticio solicitando cualquier préstamo pequeño al banco, inclusive sobre una garantía o hipoteca, lo importante es que pagues.

 4- Hay bancos como el Mercantil que tienen planes de ahorro, y de compra de artículos como el plan Credi-San, suscribiendo estos servicios dirigidos al ahorro demuestras plenamente tu capacidad de pago y por ende se facilita la adjudicación de la tarjeta.

 5 - Deposita mensualmente la cantidad que reflejas en tus soportes de ingresos.

 6-  Mientras mas servicios y productos tengas asociados con tu cuenta en el banco mas facíl sera que te adjudiquen la tarjeta de crédito, si tienes una cuenta de ahorros abre también una cuenta corriente, solicita una chequera y utilízala, pide tu tarjeta de débito, solicita planes de ahorro, realiza depósitos a plazo fijo.

Requisitos que aseguran la obtención de la tarjeta de crédito

Ademas de todos los anteriores:

1- Debes demostrar al banco tus ingresos ese es el primer paso una vez consignado todo.

2- Una vez ya que demostraste tus ingresos depositando, realiza todos tus pagos a través del banco, esto demuestra que tienes necesidad de gastos lo que supone un interés o una posible ganancia en intereses para la entidad al otorgarte la tarjeta si pasas tus gastos por esta.

3- Solicita la tarjeta bancaria por el banco donde regularmente efectúas todas tus operaciones, y donde sueles ahorrar, ellos tienen todos tus registros, historial, y antigüedad, así facilitas el trabajo del banco al momento de realizar los análisis de riesgo, esto no solamente mejora las probabilidades al disminuir el margen de error sino que también agiliza el tramite.

4- Presenta tus referencias bancarias, no importa si tienes o no historial crediticio con otros bancos, el hecho de que tengas dinero guardado allí indica que tienes capacidad de ahorro.

5- Facilitale el trabajo a los ejecutivos de atención al cliente, y los analistas de riesgo, después de todo quienes atienden estas solicitudes son humanos, por tanto mientras mas papeles consignes y mas desordenados mas difícil, y lento sera el proceso, inclusive esto aumenta tanto el margen de error que podría evitar obtuvieras el beneficio de la tarjeta, por ende lo mejor es ser lo mas organizado posible, mientras mas sencillo sea el paquete de documentos que presentes mucho mejor.

6- Un truco muy útil para obtener la tarjeta de crédito, es tener un deposito a plazo fijo en el banco, esto le dice al banco que tienes capacidad de ahorro, y que pueden prestarte dinero ya que tienes tus ahorros allí a plazo fijo lo que les garantiza su pago.



Detalles interesantes:


* Para el año cursante (2013) el ingreso mínimo estimado en el Banco Nacional de Crédito (BNC) es de Bs.F. 4.500, en el mercantil es de 2500 Bs.F. En el Venezolano de credito es de 1.500 Bs. Y en el Banco del tesoro es de 2.500 Bs.F. 

*  Los bancos donde resulta mas factible obtener la tarjeta de credito es el Banco del Tesoro, así como en el banco de Venezuela, pero la aprobación demora mas de 2 meses.

*  El margen de intereses de la tarjeta de credito dependiendo del banco oscila entre el 28 y el 32 % sin distinguir entre la banca publica y privada.

* Los bancos privados demoran menos tiempo en aprobar o rechazar la solicitud (generalmente 15 días).

* Las cuentas corrientes ayudan a facilitar el proceso de obtención.

* Mientras mas servicios tengas suscritos a tu cuenta con mayor facilidad obtendrás el instrumento, ya que lo bancos suelen seleccionar a las personas que gastan mas.

* El solicitante debe ser cliente del banco al menos por 6 meses antes de realizar la solicitud.

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